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如何有一个更冷静的自建抵押流程

Chris Martin

2019年6月6日

克里斯·马丁 (如图), BuildLoan运营和客户服务主管

任何自我构建的最大单一风险是自我构建者将在整个过程中用尽金钱。

周三午餐时间,一位抱歉的贷款人出乎意料地打了您一周的电话。 “很抱歉,您的客户要求的5万英镑分期付款无法释放,因为估值师说这还不够。您的客户将不得不在其他地方找到钱。”

现在,由于没有付款,建造商离开现场仅48小时,而且您的自建客户的项目和财富也遭到了破坏,甚至没有被破坏。

大多数自建抵押的工作方式是根据一开始就在理论上商定的时间表,在需要时分阶段发放款项。但是,许多人没有意识到的是,当提出进一步付款要求时,许多贷方将获得部分建造场所的估值。是否释放“商定”资金取决于该估值的结果。这部分贷款的确比借款人想象的要少。

比您想象的要普遍得多,当收到估价报告时,确认该物业当前状态的价值低于预期。这就意味着借款人发现自己无法获得所需的全部资金,而他们的钱用光了。他们将不可避免地责怪所有人,包括他们所信任的经纪人。分期付款减少会导致混乱和很多不良感觉。

BuildLoan的解决方案可以消除这种麻烦。

在BuildLoan,我们在该领域的长期经验使我们相信,在构建项目中只有两点可以准确地评估市场价值。首先,在工程开始之前对地块进行估价相对简单。知道地块的大小和位置并获得规划许可详细信息的估价师应该能够提供有意义的地块估价。

其次,对已完工的财产进行估价应该相当直接,因为这是一个已知数量,可以与其他现有财产进行比较。如果向评估师提供了详细的说明,则有可能在过程开始时和结束时确定该值。

在这两者之间的所有时间点,总会有一个关于价值的重大问号。即使是最强劲的住房市场,对于部分建造场所的需求也将难以评估。如果借款人违约,谁将购买该网站?有现成的市场吗?在更为困难的市场中,贷方通常会撤出较高风险的项目,因此潜在的购买者可能无法获得资金来完成构建。

因此,建立市场价值存在许多潜在挑战,这些挑战可能导致估值师无法在构建过程中确认预期估值。发生这种情况时,贷方很可能会减少可用于下一阶段付款的金额。

没有人会通过保证在固定的时间间隔内产生压力的过程来获利,并且BuildLoan创建了改变游戏规则的解决方案。

BuildLoan流程现在涉及使用基于成本的方法来决定要释放的金额,我们已经与贷方合作伙伴达成了一致。成本首先由借款人提供,并由BuildLoan评估其可行性。假设它们被接受,所有未来阶段的付款都是根据每个阶段的预期成本而不是市场价值来计算的。


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