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贷方应付款 

Adrian Moloney

2019年8月16日

阿德里安·莫洛尼(Adrian Moloney)(如图)是OneSavings银行的销售总监

信用等级略有瑕疵,信用等级受损的人越来越多,这已经不再不寻常了。

例如,当您查看针对消费者的县法院判决(CCJ)时,仅在2018年,案件数量就超过了100万。

然而,尽管这种情况变得越来越普遍,但对于那些申请抵押的个人来说仍然构成问题。这部分市场在很大程度上没有受到放贷人的服务。

关键问题之一是“减值信用”一词涵盖了整个领域。

例如,CCJ可以涵盖从无人停车罚款100英镑的借款人到违约10,000英镑的信贷协议的任何人。

即使具有无可挑剔的历史的个人意外错过了信用卡付款,这也会影响他们的信用评分,并可能减少他们获得抵押的机会。

例如,我们最近处理了首次购房者案,该人正在以75%的LTV寻求略高于160,000英镑的贷款,以购买西南部的住宅物业。

但是,由于生活事件,申请人以前有信用问题。这些问题已经解决,但是申请人在申请抵押时仍然遇到困难。

信用受损的保护伞还包括最近六年内宣布破产的个人。

这意味着,如果您在五年前宣布破产,今天仍然会影响您申请抵押时的信用。即使您现在有了稳定的收入也可以。

另一方面,许多消费者尚未建立任何信用记录。

益百利(Experian)估计,“在财务上无形”,因此将难以获得信贷的人数可能高达580万人。

那么,经纪人可以做什么来帮助信用受损的客户呢?

正如许多经纪人所知道的那样,历史上大多数非专业贷款人一直在努力为这个市场服务。

这是因为他们通常缺乏手动承销的能力,无法评估特定情况下的情况和背景以完全了解借款人的信誉。

在市场开始适应的同时,要满足越来越多的信用记录不佳但风险相对较低且信誉良好的借款人,还有一些路要走。

然后,拥有信用受损客户的经纪人必须考虑其他途径,以帮助其客户获得抵押贷款。

与专业贷款人有良好关系的人将有能力就此向他们的客户提供建议。

对于我在本文前面提到的第一个买方案例,该经纪人提供证词,表明申请人的信用问题已通过信用报告和通过确认申请人薪水的工资单得到解决。

然后,承销商可以通过与经纪人的对话,对申请人当前的财务和个人状况进行完整的解释,同意在此基础上提供资金。

能够按定制方式处理案件的专业贷款人,可以更好地处理信用记录受损的客户。

他们可以逐案审查案件,并会向经纪人提供有关他们在申请前会考虑的标准的明确信息。

这意味着经纪人将知道合适的贷方可以从抵消中寻求帮助,并能够为他们的客户提供更顺畅的申请流程。

对于客户而言,能够从正确的贷方获得抵押贷款意味着他们将为将来修复其信用迈出一步。


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