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股权释放不是第八个致命罪

Stuart Wilson

2017年5月4日

斯图尔特·威尔逊是more 2 life的渠道营销总监

当您认为自己真正了解这个行业时,就会学到一些令您惊讶的东西。

就在最近,我坐在下议院第10会议室,参加了股票发行委员会主办的活动。这是他们最新的白皮书的发布,该白皮书的标题为“重新启动了股票发行:作为退休收入的住房股本的未来”。

嘉宾和发言人之一是路易斯·欧弗顿博士,他是伯明翰大学社会政策讲师,CHASM(家庭资产和储蓄管理中心)的成员。

欧弗顿博士与我们分享的许多有趣的见解中,有些人仍然对发行股票感到羞耻甚至内,这种感觉可能会阻止他们将其作为一种选择,或者至少是,确保他们将其作为家人和朋友的秘密一直保存到临终之日。

我想这是真的吗?客户对考虑(不用介意)股票发行贷款真的感到羞愧吗?也许很多年前一次,但是今天肯定可以,人们不会觉得自己通过从房屋中释放资产来为退休提供资金而犯了某种罪吗?

碰巧的是,第二天我和一群股票发行顾问在一起,我得到了答案。

一位顾问告诉我他最近见过的一位客户,一位寡妇ing取了基本的国家养老金,渴望通过一笔小额贷款(50,000英镑)来增加她的适度退休资金。她的财产价值约500,000英镑。

她有两个儿子-一个全是为了她得到贷款和更舒适的退休生活。然而,另一个不是。如此多的话,他甚至扬言如果她借了钱,就再也不能跟母亲说话了。

现在,我只能推测这个儿子的基本原理。我心中的愤世嫉俗者说这全是贪婪,他可能会看到“他的”继承权流向了股票发行放贷人。另一方面,也许他已经听到并相信关于“剥夺”股权释放的故事,并真的担心他母亲的财务状况,以至于他觉得他必须威胁他们的亲戚关系以强调其严重性。他认为这是一个决定:过度保护儿童的绝望最后一举。

不管怎样,这个故事使我感到悲伤。在这里,我们有一个可以模拟股票发行的客户的完美例子。 “资产富裕,现金贫乏”的退休人员除了从国家获得的退休金之外,几乎没有或没有任何养老金准备金,除了拥有五十万英镑的房屋外,没有任何价值可依赖。

在整个英国有成千上万的客户,例如这位女士。成千上万。迫切需要住房现金的人可以为自己的退休生活付出代价,以牺牲亲人的遗产为代价,感到尴尬,羞愧甚至感到内gui。

尽管让家庭成员参与决策过程的重要性在这个市场上被专家顾问敲定了,但这个故事也凸显了可能引发的悖论:被咨询的人们最终可能是那些自己的人自私或被误导的理由,说服父母或祖父母避开他们迫切需要的贷款。因此,讨论的内容不是“我可以退休吗?”,而是“您将离开我什么样的遗产?”。

对我来说,这些最近的讨论强调了要使股票发行成为“主流”金融解决方案还有很多工作要做。采取住房抵押贷款被认为是正常的,但是终身使用抵押贷款仍然被视为“异常”。

在我看来,顾问在此过程中的重要性从未如此明显。它们是教育客户及其家人资产净值收益以及消除根深蒂固的神话的关键。

更广泛的行业和政府在这里也可以发挥作用。股票发行必须定位为所有人的可行,安全和可访问的解决方案。消费者应通过Pension Wise等政府支持的服务,将其发布股票计划作为退休计划思考过程的一部分。放款人可以做更多的事情来开发和推广有助于减轻儿童担忧的功能,例如继承保护功能。

市场正在迅速增长,并且在未来几年内可能会翻倍。这对行业来说是个好消息,对于客户当然也从他们的贷款中受益。股本释放是有道德的,而不是有罪的。我们需要尽快传递该信息。


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