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封锁的财务影响

David Jones

2020年9月8日

戴维·琼斯是Click2Check的总监

不可否认的是,在接下来的6到12个月中,由于Covid-19,锁定和他们做出的财务决定,大量借款人的信用状况将发生变化。

看看S对当前抵押贷款市场的最新分析&P Global Ratings,您可能会对英国抵押贷款持有人的最坏情况会有所了解。

S&P估计,“有55%到90%的住宅抵押贷款借款人根据其信用状况恢复了抵押贷款付款”,这可能会让您建议这是一个很大的差异,并且存在很大的“误差范围”。

但是,它的确使您了解了未来的断层线,即哪些借款人可能继续休假,以及当当前的假期指导于10月31日结束时,哪些可能还需要其他水平的支持。

届时,我们仍可能有10%至45%的那些放假的借款人,他们仍未还任何钱,如果他们无法再次付款,他们将需要进一步的贷款人支持,而FCA最近明确表示将出现在他们的信用档案中。

到目前为止,从理论上讲,只要未偿还特定的未付款项,只要它们已被放款人批准或其他提供者的其他财务承诺,它们就不会出现在信用报告中。有趣的是,有人建议说这不是一个万无一失的计划,而且拖欠的款项一直在增加。

但是,即使事实并非如此,假日也无法用于报告,我们已经知道,并且顾问将比任何人都更了解这一点,即放款人在做出贷款决定时一直考虑到所有财务状况,无论是否它们是否出现在信用报告中。

快速浏览借款人的银行业务数据将显示他们是否停止付款,以及何时或是否再次开始付款。我们可能会说,无论如何,即使贷方报告中未显示未付款项,也要考虑到这是负责任的贷方的责任。

接下来发生的事情可能是最令人感兴趣的,因为显然有更多的借款人需要假期或进一步的支持,此外,由于封锁,休假的结束,潜在失业的总体影响,可能还会有一波其他拖欠和付款拖欠的浪潮,以及其他对财务的影响。

对于那些以前有欠款的借款人来说,这些问题可能更加严重。同样,S&P估计,在放假期间,有10.7%的借款人以前有过欠款,尽管所有贷款中只有1.7%是在放假和欠款中。

但是,我们很有可能会看到一大批借款人,他们在2020年收取了其他付款的欠款,并且还需要休假。

不需要我指出这张图的复杂性,这是顾问们要想为客户带来积极成果时需要努力的过程。

但是,由于许多借款人在财务上经历了特别痛苦的时期,如果他们对目前的状况,信用报告的外观以及对未来借款能力的意义不完全满意,这也是可以理解的。

顾问必须敏感地处理这种情况,但是他们甚至在着手解决方案之前也需要获得客户的充分披露。

通过信用评估这样的产品将数据预先存储起来,意味着他们可以发挥自己的优势,对财务状况和可实现的目标进行现实的描述,而不是像客户之前那样依靠自己的头目。锁定情况。

兜售是一条棘手的道路,但拥有正确技术的顾问所具有的能力却非同寻常。


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