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房主越来越多地将抵押债务纳入退休

David Jones

2021年1月11日

戴维·琼斯是Click2Check的总监

我很少能以100%的确定性做出任何预测,尤其是在我们目前居住的时代,但是从抵押贷款市场的角度来看

在过去的几年中,旅行一直坚定地朝着这个方向发展,我认为丝毫不会减慢旅行的速度,尤其是人们越来越有可能在进入房地产阶梯之前处于30多岁的后期,更有可能采用30/35年以上的抵押贷款条款,因此,当他们达到“传统退休年龄”时,他们可能没有传统的退休经验,并且更有可能偿还抵押贷款债务。

抵押债务的还本付息的方式和方法正在增长,这是一件好事。

现在,在以后的生活中,对于按揭还款方式的人们来说,有更多选择–他们可以选择更高年龄的进一步抵押,可以选择RIO抵押,或者可以使用现有股权并可能通过那条路线还清抵押贷款。

本质上,我们要说的是,晚年的人的财务状况要比以前复杂得多,因此对咨询的需求也更大,并且有很多可供选择的方案,五年前根本就没有,更不用说20了。

我阅读了《加拿大人寿》最近发布的一份有关“退休之旅”的报告,该报告表明,在接下来的15年中,两种不同的旅行将最为普遍。

那些是“复杂的家庭,复杂的金融”(我在上面已经提到过),又是“最新的金融彭博社”,我也曾经提到过,这些人已经过了重要的生活事件,例如购买第一个房子/要结婚/有孩子,这是他们的晚年生活,他们没有太多时间来积累退休所需的财富。

如前所述,这意味着顾问现在比以往任何时候都更有可能与晚年客户打交道,而且随着大多数人在2020年处理了这种情况并且这种情况一直持续到现在,他们的财务状况不仅会有很大不同对于十年或更早的年龄的客户,但与以往相比,对房地产资产的需求将更加迫切。

这并不令人感到意外,因为与以往相比,客户的财务状况更为复杂。

我们正在改变人们的工作方式,更多的自雇人士,更多的小企业主,多种收入和复杂的支出等等。

我们看到的是生活中的个体,他们的复杂程度完全相同。您可能会看到一个没有债务的退休个人免贷款,他们想要进入他们的房屋来购买汽车或乘船游览,但是您更有可能看到一个没有固定退休日期的晚年个人,并且住房抵押贷款和其他债务,由于缺少养老金,他们想抚养的孩子登上了住房阶梯–清单还在继续。

这是一种具有特殊需求的特殊情况,并且-与更主流的抵押贷款领域一样-顾问确实确实需要掌握客户的财务状况和信用状况,然后才能进一步走入建议之路。

当前的监管状况使情况变得更加复杂,因为主流抵押贷款顾问可以提供RIO和标准抵押贷款选择权,但不一定具有授权/资格/经验来研究股票发行选择权。

从这个意义上讲,我们将需要一种更加联合的方法来进行以后的生活贷款。

但基本的是,如果没有客户的前期财务细节,您将无法在坚实的基础上开展工作。

对于股票发行顾问而言,对于抵押贷款领域的人士而言,都是如此。我们都非常清楚,客户将对财务有不同程度的了解,并且如果不使用信用评估之类的产品,顾问可能会视而不见,而依赖于所记忆的信息,而这些信息可能远远不是最新的。

我与之交谈的市场评论员和咨询公司都清楚地知道以后的生活建议会给他们带来的机会,以及这种需求只会增加的可能性。

为了应对这种不断增长的需求,公司应继续调整自己的主张和服务产品,还应确保能够有效地为该借款人群体提供服务,并提前提供所有详细信息以提供最佳建议。


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