fbpx

向数字经纪人学习

David Bennett

2019年6月14日

大卫·贝内特(David Bennett)eKeeper

戴维·贝内特(如图)是eKeeper的商务总监

在过去的几年中,抵押贷款市场的表现超出了许多预期。持续的政府支持与工资增长的增长以及私人租赁部门扩张速度放缓的有利背景为该部门提供了沃土。但是,最近的市场情况还不是那么乐观,因为诸如乐购银行,安全信托银行和Amicus Finance之类的贷方已完全退出该行业,而诸如Fleet Mortgages和Metro Bank之类的银行则面临其他挑战。

在这种环境下,人们越来越关注技术的开发和使用,并设计了许多创新选择来改善行业内的流程和服务水平。这样的关注领域之一就是抵押咨询的数字化,无数的数字抵押经纪人进入抵押领域。

经纪人在所持有的市场份额方面处于优势地位,据最近的报告估计,在住宅交易中,有75%-80%由中间人主导。这些令人印象深刻的数字仍将包括很大比例的经纪人书面申请,这些书面申请可能是通过耗时的电话会议或基于家庭的约会而产生的。咨询过程中的这一信息收集领域是技术主导的数字经纪人擅长的领域,而如果要保持并增长这些令人印象深刻的百分比,则市场需要欢迎这一领域。

渴望自助

在消费者对数字自助服务日益增长的渴望驱使下,这些参与者使用了旨在使抵押贷款过程更快,更便捷的先进技术。客户可以在白天或晚上的任何时间从任何位置完成申请。这种数字化入职流程的主要优势在于,它可以快速,轻松地收集和整理启动和确定新客户关系所需的最相关信息。

与手动方法相比,这种技术的使用还可以更快地访问抵押贷款选项。与传统的纸质版本相比,在线格式提供了以扫描形式提供重要文档的选项,从而简化了事实调查和资格检查的要求。由于消除了忘记数据部分或请求的可能性,因此该自动化过程对客户端和代理程序都有利。这种数字化入门对于这种咨询途径的日益普及至关重要,因为入门经验可以确定客户与企业之间的持续关系。经过精心设计的客户旅程可确保新客户迅速适应经纪人并对至关重要的首次联系感到满意。

数字时代的入职

很快就很清楚,这种方法可以导致改善有助于客户保留的关键变量。除了为客户提供更好的初始体验外,它还可以建立忠诚度,锁定盈利能力和将来的转介,同时遵守最高的监管要求。通过通过单个接触点提供更简化的方法,数字化入职培训从头到尾为客户量身定制。虽然这可能是一句古老的谚语,但事实仍然是,“您永远不会有第二次机会留下好印象”。

通过提高初始客户入职的速度和准确性,使用日益自动化的服务将允许仍然需要经纪人提供至关重要的人机交互。此方法可以在最需要时改善客户端交互性。不断变化的就业类型导致复杂的收入和越来越多的自雇人士,再加上人口老龄化,这意味着专家经纪人的建议永远不会过时。

当与针对客户,贷方和经纪人的一套完全集成的数字应用程序结合使用时,数字化入门将成为该流程中效果最好的第一个齿轮。正在进行的应用程序流程将结合与经纪人的人机交互以及客户关系管理工具,自动产品推荐,表格填写功能以及资格和可负担性计算器相结合,将有可能成为整个行业的首选系统。旨在通过经纪人销售点和咨询系统流向贷方平台,随着数字化优化应用程序,这种连通性将得到进一步增强。通过遵循此过程,从事抵押市场的人将更快,更明智地做出贷款决策,从而保留了客户信任的重要要素。

全方位的抵押咨询流程

利用所有这些工具,经纪人和贷方可以达到美国金融行为监管局的抵押市场研究授权,该授权鼓励创新,使客户更容易找到合适的抵押贷款。最近的FCA咨询文件概述了改变抵押贷款销售要求的提议,这使人们更加关注多渠道技术可以为客户带来的价值。关于更数字化的抵押流程与更传统的模型之间的优缺点的争论仍在继续。向前迈进,而不是选择一种方法而不是另一种方法,最好将两者的积极方面一起确定,以作为对抵押咨询过程更全面的方法的指南。

CML在其最新的研究报告“数字变化和抵押借款人”中发现,展望未来时,客户希望从抵押贷款流程中获得各种各样的东西。一个明显的需求是选择一种交互方法,包括通过物理和数字渠道的融合进行交互。通过与第三方系统的轻松集成,技术可以确保两者之间的无缝平衡。所有接受采访的公司都同意,数字抵押贷款变更将对贷方到中介的互动产生积极影响,并且他们将在未来三年中继续投资于数字变更,以提供无摩擦的端到端抵押贷款旅程

无论涉及哪种平台或小组,所有模型都具有相同的意图–通过迅速将客户指向最合适的抵押产品的方向来节省客户的时间,麻烦和金钱。


注册我们的每日电子邮件