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让代理商和个人客户账户

Neil Cobbold

2019年8月22日

尼尔·科博尔德(Neil Cobbold)(现任首席运营官) PayProp UK

在有一家受欢迎的银行通知客户它将关闭未指定的客户帐户的消息之后,对于让代理商制定有关付款和银行业务的备份计划而言,这一点变得至关重要。

最近发现,劳埃德银行一直在与众多代理商联系,要求他们为所有业主提供单独的客户账户。

关闭未指定客户账户的举动可能是该银行对现行反洗钱法规的反应,该法规将于2020年收紧。

自从今年4月开始生效以来,这也是代理人经营独立客户资金和商业帐户的法律要求的延伸。

劳埃德通过客户账户联系代理商

劳埃德(Lloyds)已与多家租赁机构联系,并告知未指定的客户帐户将在60天之内关闭。

该银行向其代理机构客户提供了两种选择-关闭未指定的客户帐户并用多个指定客户帐户替换它们,或者关闭其未指定的帐户并进行‘另类银行安排’.

这似乎不是一个孤立的事件,因为劳埃德(Lloyds)已联系了多个特工。

考虑到这一点,所有租赁机构都需要考虑从现在开始处理客户付款的方式。

向劳埃德银行开户的银行必须考虑是要为每个房东开立个人客户账户,还是要考虑其他选择。那些使用其他银行的人可能必须准备采取类似行动。

客户资金保护规则的扩展?

今年早些时候,除了需要代理商经营单独的客户资金和商业账户外,加入客户资金保护(CMP)计划也成为一项要求。

该规则要求代理商将资金存入金融行为监管局(FCA)授权的银行或房屋互助协会的客户货币帐户中。

他们还必须遵守处理客户资金的书面程序,并保留记录和账目以显示与客户资金的所有交易。

许多代理商可能认为强制性CMP的引入以及对单独的业务和客户银行帐户的要求足以确保透明度并满足银行的要求。

但是,劳埃德银行似乎已决定,遵守反洗钱法规的最佳方法是强制要求每个房东必须将所有客户资金都存放在一个帐户中。

我们认为,这种方法可能已受到当前和拟议法规的影响,其他银行也可能很快采用。

无论将来发生什么,代理机构都必须制定必要的程序,并具有清晰的审计线索和专业的记录保存方法。

代理商如何有效管理付款?

鉴于劳埃德’行动,许多经纪人会怀疑他们现在是否应该考虑为每个房东开设客户账户。他们可能还担心额外的银行手续费和管理工作的前景。

如果考虑开设和管理数百个单独的客户银行帐户,可以采取多种措施使您放心。

您可以切换银行或浏览PropTech选项,以帮助您使用自动化管理付款。

劳埃德(Lloyds)的消息应该向代理商发出警告,鼓励它们采取行动并制定计划,因为这是一个不太可能消失的问题,并且在未来几个月内可能会进一步升级。


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