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确保合规性对于每个经纪公司都至关重要

Lisa Martin

2020年11月19日

丽莎·马丁TMA

丽莎·马丁(Lisa Martin)是TMA Club的开发总监

COVID-19危机对英国的抵押贷款顾问产生了巨大影响。大多数企业要么忙于优先考虑在住房市场中断期间搁置的应用程序,要么处理解除限制后出现的新案件,要么帮助那些受到大流行病经济影响的客户,同时适应新的远程工作方式。

但是,尽管这些责任对于企业应对持续危机的重要性将继续很重要,但在整个这段时间内确保合规仍然是重点,这同样重要。

诸如高级管理人员的要求&认证制度(SMCR)和通用数据保护条例(GDPR)仍然非常到位。因此,在COVID-19危机期间及以后,中介机构必须继续遵守所有当前的法规要求,这一点至关重要。在COVID-19中,欺诈的威胁也日益增加,尤其是在涉及弱势客户时,这进一步强调了咨询公司必须采取安全监管措施的需求。

用新的工作方式和不断变化的客户需求来平衡合规性需求的想法似乎令人生畏,但是中间人可以通过多种方式来管理这些职责,并提供各种资源来帮助那些苦苦挣扎的人。

如果尚未准备SMCR,请准备

对于尚未完成SMCR实施期的个人监管公司,现在正是时候。到明年3月31日,高级经理将需要确保已完成“行为准则”培训,以便员工知道已制定的准则以及如何在其角色中实践这些准则。例如,这可以通过一个简单的研讨会系列来完成。

顾问还应注意将其名录人员数据提交给金融行为监管局(FCA)的截止日期。现在,由个体监管的公司必须在2021年3月31日之前与监管机构共享此信息。但是,建议公司尽快进行此操作,以便从2020年12月14日开始在金融服务注册簿中发布该信息之前,应尽可能地保持最新。

技术有帮助

数字平台可以极大地减轻许多公司的监管负担。后台系统特别宝贵,因为它们可以帮助顾问掌握客户情况的变化。采用一个平台,允许客户在情况变化时更新其信息,不仅可以帮助顾问向客户提出更好的建议,还可以确保他们可以在需要时向监管机构提交必要的信息。这样的系统甚至可以协助顾问完成诸如“零售调解活动”之类的任务,以返回提交的内容,从而进一步确保他们满足FCA设定的要求。

此外,技术还可以帮助公司确保数据保护和信息安全,特别是因为许多公司在COVID-19期间仍在远程工作。

文件审核不只是一站式服务

文件审查是监管过程的另一个重要组成部分,无论是在COVID-19危机期间还是之后,这都需要顾问持续进行。这些审查对于需要根据SMCR认为员工“适当”的公司很有用,因为文件可以作为监管者证明顾问正在履行其信托职责的证据。此外,通过定期评估案例档案,公司可以确保员工对有待改进的领域有足够的知识和信心,并确保在此过程中尽早纠正任何错误。常见的错误包括从与客户支出有关的错误条目到上载到文件的错误披露文件。

充分利用外部资源

最后,值得顾问考虑的是其他资源如何帮助他们确保遵守法规。例如,俱乐部和网络通常会提供一系列现成的软件包供您选择,这些软件包可以为企业在这一领域提供额外的支持。

这可能涉及选择接收定期关注合规性的公告,以使中介机构对监管变化有一个总体了解,或者参与公司的参与访问,从而合规性专家可以完成对经纪公司的监管概述。现场合规经理也将随时为您提供帮助,对于寻求与市场法规变化和要求保持同步的经纪人而言,现场合规经理通常是一个很好的资源。

尽管COVID-19大流行将继续影响消费者的需求和顾问的业务,但合规性仍必须是中介机构运营的核心部分。有了适当的资源和指导,顾问们可以轻松地实施和开发系统和工作惯例,更好地帮助他们保持合规性,并最终使他们的业务长期稳定发展。


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