fbpx
david-gilman

2014年7月28日

Kati Tyler是HML的商务总监

 

自从4月26日抵押贷款市场评论发布以来的过去三个月中,肯定已经过去了。

在某些情况下,所有为使系统,流程和人员做好准备以应对法规的重大变化而进行的所有准备工作无疑都将遥遥无期–尽管你们中的许多人可能不同意!

 

积极的借款人反馈

 

HML’的子公司Specialist Mortgage Services已处理了来自客户的大量电话’需要抵押咨询的客户,表明了在后MMR世界中受监管的咨询的重要性。

实际上,我们相信借款人对MMR的价值有很高的了解。在某些情况下,由于各种担忧,我们拒绝了借款人合同变更请求,但反馈仍然是积极的,反映出我们的客户如何’客户意识到确保抵押贷款负担得起并满足其需求的重要性。

引入MMR之后,我们获得的另一个积极成果是,借款人非常愿意共享必要的数据,以便我们评估承受能力。

与我们的客户互动’客户是好的,因此希望这是一个指标,尽管有媒体头条,但改变抵押贷款的任务并没有完成。’正如人们可能认为的那样繁重。

通过SMS提供有关合同变更的抵押建议,为我们提供了一个帮助借款人进行抵押的许多方面的机会。对于临近期末的帐户,以及没有适当还款策略的仅利息客户,尤其如此。的确,这些案件很可能是今后建议的案件中最大的一部分,但只有时间可以证明。

 

客户变化

 

当然,就像任何外包商一样,每个客户都有自己的工作方式。因此,HML和SMS都通过贷方改变了其方法,而不是采用一刀切的流程。在没有监管机构进一步指导的情况下,此方法运行良好,并反映了两个品牌如何擅长‘changing hats’确保我们的客户’满足有关客户服务的期望。

有些人可能认为我们在不同的客户之间切换’流程可能会损害客户体验,但我们发现了完全相反的情况。不管我们与哪个客户打交道,我们的“正确第一时间”的价值以及在抵押服务行业中追求整体质量理念的努力,意味着我们仍将为客户提供最佳结果作为一切工作的中心。

与如此广泛的借款人合作也意味着我们可以获得大量的反馈,帮助我们完善服务,以确保它能够提供客户及其客户期望的结果。

 

MMR:接下来呢?

 

金融行为监管局可以就应如何实施MMR流程提供更多的说明,这当然可以在我们的客户之间提供更大的一致性。我希望借款人的积极反馈也将继续,特别是在那些结果可能不是他们最初期望的情况下。

是的,由于需要收集额外的信息,在某些情况下,与借款人的讨论比以前花费的时间更长,但是如果初步结果有待改进,则不应’证明是个问题。

正如抵押贷款人理事会广泛预测的那样,随着抵押贷款在未来几个月内的增长,我们作为一个行业可能会受到被房屋贷款拒绝的借款人的负面反馈。但是,由于MMR的核心是承受能力和对消费者有利的结果,因此这无疑是潜在的后果,我们无疑将为客户的利益和抵押市场的未来稳定做好准备。

 



注册我们的每日电子邮件