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2014年1月31日

亚历山大·伯吉斯(Alexander Burgess)是英国货币公司的董事

 

对于贷方来说,2014年将是丰收的一年。消费者对抵押贷款的需求似乎在增加–自2007年以来增长最快的经济和政府的支持’s帮助购买计划。但是随着抵押贷款的增长,保护缺口也将不断扩大。 

据无党派的英国智囊团ResPublica称,在因意外,疾病或失业而导致收入损失的情况下,约有96%的从英国贷方获得贷款的人没有财务支持机制来履行其财务承诺。其《风险豁免绿皮书》的作者还估计,五分之一的失业者将在一个月内面临严重的财务困难,一半以上的人将在三个月内陷入债务危机。

这不足为奇。 住户已经将他们可能有的剩余用于更高的日常生活费用,从而耗尽了他们的急需‘savings pots’。该报告实际上表明,工人的收入不超过十年前,低收入者的工资直到2018年才能恢复到2008年的水平。

令人担忧的是,许多人认为国家利益将为其提供财务支持。但是,将来只有一小部分借款人可能会收到任何付款,而这样做的借款人将不得不偿还这些款项。 

2015年春季,政府将其对抵押贷款利息计划的支持从收益转变为贷款。 DWP不仅可以收回向索赔人出售房屋或死亡时支付的任何利息,而且DWP打算将等待时间从13周增加到39周,并将资本限额从£200,000 to £100,000.

这将对依赖借款人的借款人产生严重影响。£他们已经获得约4亿美元的收益,以帮助偿还抵押贷款。由于没有可靠的产品来弥合其保护差距,因此拖欠会费和收款的增加是不可避免的。 

贷款人和借款人普遍感到不适;担心财务影响的放贷人正在损失可观的收入流中的很大一部分,借款人对任何​​保护产品是否能支付都持怀疑态度。 

但是,有机会成为变革的催化剂,并提供确实可以支付索赔的抵押贷款保险。鉴于那里’贷款的盈利能力与抵押贷款保险之间存在明显的相关性–一位受访者向竞争委员会提交关于PPI误售的调查证据时建议‘没有PPI的收入,个人贷款将无利可图’ –您负担不起不考虑我的新开发产品吗?  

It’一个双赢的场景;我们将看到,在没有政府支持的情况下,我们将支持越来越多的借款人,这将振兴消费者’胃口大开,恢复他们对这个多变领域的信心,‘white label’供应商,提高您的声誉。它还回答了FCA’要求更多地以客户为中心。   

 

 


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