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frankeve

2014年2月11日

马克·格雷夫斯(Mark Graves)是Pink Network的负责人

 

We 有 just concluded our Q1 road shows and the main focus was on MMR. It always fascinates me how we can all read the same rules and words but interpret their meaning differently. Then again Formula 1 has been run like that for years; let’我们看看Red Bull今年是否再次提出正确答案。

回到我们的世界,在我的路演中,我的主要话题是围绕承受能力的问题,因为放贷者的压力测试’的观点很明确。  唯一的问题是贷方解释‘clearness’情况有所不同,因此财务顾问可能处于一种情况,即与一个贷方记录校服者的成本,而另一人可能会对公共汽车票价感兴趣。我确实想知道它可能在哪里结束。一世’我不确定如果必须先填写预算计划者,谁都不会成立家庭。  但是有多少将衡量客户’有能力支付他们作为压力测试一部分所需的三d走势图带连线图表贷款担保所需的保护费用吗?

事实是,我们出于拥有住房的愿望而牺牲了不必要的东西,但是您如何将其放在事实调查中呢?  没有哪个系统是万无一失的,但是我想知道,如果不像现在那样固定利率两到五年,而是按您居住的时间长短来固定利率,会发生什么?这样我们就知道只要你不知道’不会失去工作,您可以负担得起付款(暂时忘记计划生育),因此,如果您呆了六年,这个费率不会超过所用的工资。  在压力测试公式中。这样,贷方可以专注于新客户,而不必参与旋转木马的再三d走势图带连线图表。这也意味着预算计划员基于当前提供的压力测试率,而无需再猜测三年内可能会是多少。’ time.

来自顾问’s point of view we can help ensure the client has income protection, critical illness cover and whatever other protection they need, sufficient to cover the mortgage payments and general day to day living costs. If their personal circumstances change we need to make sure their lifestyle (within reason) is maintained, as if a customer cannot 买得起 the mortgage as well as the financial safety net of protection policies how do they pass stress testing and 买得起ability?

我认为他们没有’t,并且如果可以的话,不应获得新的贷款’无法提供保护。这跟说他们不同‘have’ to take it out; I am saying they 有 to be able to ‘afford’把它拿出来。它使顾问有责任清楚地说明保护的好处,同时使客户有机会写下为什么不希望对产品提出建议的原因。  如果没有其他趋势,我们可以为顾问确定明确的培训需求。

目的是要减少购置房屋时重新持有财产的可能性,并减少客户以头脑而不是心脏做财务决定的情况。客户决不能选择通过增加贷款规模来牺牲保障范围。

 

 


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