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2014年9月8日

Rob Clifford是If I Were You和CENTURY 21 UK的首席执行官

 

英格兰银行的最新数据显示,7月份的抵押贷款批准量较6月份略有下降(66,569)。’在第67,085页中,基本趋势显示出贷款状况稳步改善。当然,与5月份紧随其后的10个月低点61,914相比,批准的数量显着增加。 7月份的贷款总额也增加到£16.6bn, up from £16.4bn in June and £5月为150亿美元,我预计今年余下时间(尤其是9月以后)的数字将继续呈现正增长。

这些数字表明,MMR导致的市场最初遇到的问题现在已经完全解决了。的确,许多贷方应该受到支持,因为在最近几个月中,许多贷方在提高服务水平方面确实取得了长足进步,’公平地说,受到新产品发布前的重大影响 监管环境。许多经纪人经历了骇人听闻的申请,以提供时间表,对消费者和现金流产生明显的连锁反应。

我不会’然而,甚至可以说我们回到了MMR之前‘normality’ –当然不是在服务方面。考虑到MMR变更的性质以及进一步验证的要求,从申请到提供抵押的处理时间预计会延长,但是我们现在肯定会遇到大多数贷方提供更可预测和稳定的服务水平。 

我们自己的统计数据显示出更可口的位置,但在‘MMR day’像大多数经纪人一样,我们经历了某些放贷人完全无法接受的延误。

谢天谢地,立场已经变得更加一致。在我们的两个抵押经纪业务中,过去三个月申请提供的最快贷方平均值为10天,而最慢的贷方平均值为40天。我们所有贷方的平均值’在此期间获得支持的时间是21天,其中有8个贷方低于平均水平,有7个贷方高于平均水平–我怀疑这是典型的行业。

随着新学年和秋季学期的到来,对于我们大多数人来说,暑假已经过去了,而且确实过了’t really a ‘holiday season’抵押贷款市场,因为在此期间许多贷方选择非常活跃并重新定价。这些变化中有许多是适度的,但它们确实表明贷方仍然有放贷的意愿。  

在我们看来,我们看到的大多数中间定价都是对某些直接贷款机构更为激进的定价模式的明确回应–这种方法在MMR之前特别普遍,但由于贷方引入的系统和流程更改,从4月开始不太明显。看来这类放款人必须解决的大多数广为人知的问题,例如,必须遵守停止非建议销售的要求,现在已经解决,并且非中介放款人再次在寻求市场份额。

你不’无需走远就能看到证据– HSBC’两年内出色的1.49%修复率;切尔西’s 1.69%的两年期修复和邮局/乐购& First Direct’s为同期的1.89%。对于中介机构及其客户而言,好消息是中介贷方一直在回应,例如Norwich& Peterborough’交易1.99%,全国’s 2.09%的产品和雅阁’s 2.14% –所有修复都在相似的期限内。

鉴于消费者对咨询意见的需求不断增加,以及放贷人对引入业务的需求不断增加,看来现在一切都已经准备就绪,可以在2014年实现强劲增长。当然,放贷人需要弥补损失的时间并打击潜在的去年年底设定了乐观目标。

因此,顾问应与放贷人及其代表保持联系,并抓住日趋活跃的定价机制带来的机遇–例如产生抵押抵押的意识。 9月可能会看到一些贷方处于持有状态,但是大多数贷方都公开或私下表示,他们有一个游戏计划,计划在一年的最后三个月内提高贷款的运行速度,而定价显然是显而易见的。杠杆。对于消费者和中介机构而言,这只能是个好消息。



 

 

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