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自雇人士的认知差距

Craig McKinlay

十月18,2019

克雷格·麦金莱(Craig McKinlay)肯辛顿抵押贷款

克雷格·麦金莱(Craig McKinlay)(图)是肯辛顿抵押贷款公司的新业务总监

抵押申请很困难。对于自雇人士而言更是如此。缺乏PAYE,有限的交易历史以及零星或多次收入(仅举几例)是造成拒绝的原因。

众所周知,高街贷方相对于自谋职业者更偏爱香草借贷者,但后者的人数正在增长。今年早些时候,自雇工人达到了493万的历史新高,相当于英国劳动力的15%。

根据肯辛顿抵押贷款公司(Kensington Mortgages)的研究,超过三分之一的自雇工人被一家高街贷方拒绝。此外,超过三分之二(68%)的人在申请时感到受就业状况的不利影响,超过四分之一的人考虑从事全职工作以增加被接受的机会。

当我们知道自雇工人仅去年就为英国经济贡献了2750亿英镑时,这似乎并不特别公平。

工作习惯已经改变。随着灵活或远程工作的持续流行,传统的9到5可能很快就成为过去。

尽管主流抵押贷款市场未能跟上变化的步伐,但这并不意味着经纪人不能与时俱进,这里的业务增长机会巨大。因此,自雇人士必须找到能花时间充分了解其处境复杂性的经纪人。但是,为此,行业需要首先帮助将这些借款人指向正确的方向。

传统上,个体经营者会认为自己是高风险的客户,这反过来又限制了他们可以使用的抵押产品的数量和类型。高街贷方之间过时的共识是,与任何其他抵押贷款申请人相比,它们都是高风险的。我们的研究表明,事实恰恰相反。

肯辛顿抵押贷款的数据 肯辛顿负担能力追踪器(KAT) 研究表明,自雇抵押借款人比首次购房者更安全。今年第二季度的分析显示,英国自雇抵押贷款客户的平均抵押贷款额可能比原始贷款额高29%。

同时,普通首次购房者只能增加19%的借贷–为自雇人士借出更多的余地。

所以现实是,自雇人士获得抵押完全不是不可能。实际上,与全职员工相比,他们的风险更低。如果是这种情况,为什么贷方最好不奖励而不是阻碍它呢?

通常,高街贷方需要至少两年或三年的交易历史。因此,如果个体经营者只是最近才成立,那么他们从一开始就将面临不可避免的挫折。相比之下,专业贷款人有资源和时间来处理这些案件。

人们的生活和工作方式已经发生了巨大变化,现在是时候赶上市场以更好地支持自雇人士了。在这一组中显然缺乏对他们可用的替代抵押解决方案的意识,但这不是他们的责任。

自雇借款人是一个负责任和可靠的个人群体。相反,这要由经纪人和专业贷方提供帮助。最终,我们需要消除一个误解,即个体经营的借款人是风险的代名词。


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